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O sistema de amortização define a maneira como os valores pagos na prestação amortizam o saldo devedor, sendo que nos dois principais sistemas (SAC e Price) ocorre a redução gradual do valor da dívida à medida que as prestações mensais são pagas, mas em proporções diferentes. Vamos entender melhor como cada uma delas funciona:
SAC (Sistema de Amortização Constante)
- As parcelas são compostas por uma parte de amortização do saldo devedor e uma parte de juros.
- A característica principal do SAC é que a parcela de amortização é constante ao longo do tempo, ou seja, o valor da amortização é o mesmo em todas as parcelas.
- A primeira parcela é maior devido à maior parte de juros no início, mas a amortização permanece constante.
Vantagens:
- As parcelas iniciais são maiores, o que pode ser benéfico para quem tem maior capacidade de pagamento no início do financiamento.
- A dívida é amortizada de forma mais rápida em comparação com o sistema Price, o que significa que o mutuário pagará menos juros ao longo do prazo do empréstimo.
Desvantagens:
- As parcelas iniciais mais altas podem ser um fardo para quem tem orçamento limitado nos primeiros anos do financiamento.
- A previsibilidade das parcelas pode ser menor, já que a parte de juros diminui com o tempo e a parte de amortização aumenta.
Price (Sistema Francês de Amortização)
- As parcelas são fixas ao longo do prazo do financiamento;
- O valor da parcela inclui tanto a parte de juros quanto a parte de amortização do saldo devedor;
- Ao contrário do que foi mencionado, na Price, a amortização do saldo devedor ocorre de forma mais rápida no início do financiamento, e não de forma mais lenta. Isso ocorre porque a parte da parcela dedicada à amortização é maior nas primeiras parcelas.
Vantagens:
- Parcelas fixas ao longo do prazo do empréstimo, proporcionando maior previsibilidade orçamentária;
- As parcelas iniciais são mais baixas, o que pode ser mais acessível para quem tem menos capacidade de pagamento no início;
Desvantagem:
- O valor total de juros pagos ao longo do prazo do empréstimo é geralmente maior do que no SAC, pois a amortização do saldo devedor é mais lenta no início.
Podemos concluir que a principal diferença entre esses dois sistemas é a forma como as parcelas são compostas e como a amortização do saldo devedor ocorre ao longo do tempo. O SAC tem parcelas com amortizações constantes, enquanto a Price tem parcelas com valores fixos, mas com amortizações mais rápidas no início do contrato.
A modalidade SAC tende a ser mais vantajosa para quem pode pagar parcelas iniciais mais altas e deseja pagar menos juros ao longo do prazo do empréstimo. No caso da Price pode ser mais adequado para quem precisa de parcelas iniciais mais baixas e prioriza a estabilidade das parcelas mensais.
Importante: discuta as opções com seu banco ou instituição financeira e considere cuidadosamente seus objetivos financeiros e capacidade de pagamento ao escolher entre esses sistemas de amortização. Lembrando que as condições específicas oferecidas pelo banco, como taxas de juros e prazo, podem influenciar sua decisão.
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